Bảo hiểm nào chi trả cho xe bị ngập nước?
Không ít người lầm tưởng rằng chỉ cần có bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc là đã đủ để được bồi thường. Trên thực tế, loại bảo hiểm này chỉ chi trả cho thiệt hại của bên thứ ba khi xảy ra tai nạn, hoàn toàn không bồi thường chi phí sửa chữa cho chính chiếc xe.
Để được hỗ trợ khi xe ngập nước, chủ xe cần tham gia bảo hiểm vật chất ô tô (hay còn gọi là bảo hiểm thân vỏ xe). Đây là gói bảo hiểm tự nguyện, chi trả cho hư hỏng phát sinh từ nhiều nguyên nhân như va chạm, cháy nổ, thiên tai, bão lũ hay ngập úng. Như vậy, chỉ những xe có mua bảo hiểm vật chất mới được xem xét bồi thường trong trường hợp hư hỏng do mưa lũ.
“Thủy kích” - Điều khoản bổ sung quan trọng
Một trong những thiệt hại nghiêm trọng nhất khi xe đi vào vùng ngập là thủy kích - hiện tượng nước lọt vào buồng đốt khiến piston bó cứng, cong tay biên hoặc vỡ lốc máy. Chi phí sửa chữa động cơ bị thủy kích có thể lên tới hàng chục, thậm chí hàng trăm triệu đồng.
Tuy nhiên, không phải hợp đồng bảo hiểm vật chất nào cũng tự động chi trả cho thủy kích. Thông thường, đây là quyền lợi bổ sung mà chủ xe phải mua thêm, với mức phí khoảng 0,1% giá trị xe mỗi năm. Khi có điều khoản này, chủ xe sẽ được bồi thường từ 70% đến 100% chi phí sửa chữa, tùy thỏa thuận trong hợp đồng.
Quy trình yêu cầu bồi thường
Để đảm bảo quyền lợi, chủ xe cần thực hiện đúng quy trình:
- Thông báo ngay cho công ty bảo hiểm hoặc tổng đài cứu hộ khi phát hiện xe bị ngập.
- Ghi nhận hiện trường bằng ảnh, video mức nước và hư hỏng xe.
- Không tự khởi động lại xe để tránh hỏng hóc nặng hơn.
- Chờ giám định viên của công ty bảo hiểm đến kiểm tra.
- Hoàn thiện hồ sơ với giấy tờ xe, hợp đồng bảo hiểm và chứng cứ liên quan.
- Sau khi giám định, bảo hiểm sẽ thanh toán trực tiếp với gara liên kết hoặc hoàn trả cho chủ xe theo hợp đồng.
Khi nào được và không được bồi thường?
Được bồi thường toàn bộ: Xe ngập khi đang lưu thông hoặc đỗ, chủ xe thông báo kịp thời, không tự nổ máy lại, có bảo hiểm vật chất và điều khoản thủy kích.
- Được bồi thường một phần: Chủ xe có bảo hiểm nhưng cố tình nổ máy khi xe đang ngập, hoặc chậm thông báo cho bảo hiểm.
- Không được bồi thường: Xe chỉ có bảo hiểm trách nhiệm dân sự, hoặc có bảo hiểm vật chất nhưng không mua thêm điều khoản thủy kích.
Tình trạng ngập úng tại các thành phố lớn ngày càng khó lường. Các chuyên gia khuyến nghị:
- Mua bảo hiểm phù hợp: Ngoài bảo hiểm bắt buộc, nên có bảo hiểm vật chất kèm điều khoản thủy kích.
- Đọc kỹ hợp đồng để nắm rõ điều khoản loại trừ và mức bồi thường.
- Chủ động phòng ngừa: Tránh đi vào khu vực trũng, hạn chế lưu thông khi mưa lớn, trang bị cảm biến ngập nếu cần.
- Xử lý đúng cách: Nếu buộc phải đi qua vùng ngập, giữ tốc độ chậm và ga đều. Khi xe chết máy, tuyệt đối không khởi động lại mà gọi cứu hộ.
